돈의 흐름은 금리로 판단한다. 금리가 경제에 미치는 영향

 

 

돈의 흐름, 경제공부의 기초는 금리다.

 

금리는 경제에서 가장 중요한 요소입니다.

우리가 경제뉴스를 통해서도 가장 많이 접할 수 있는 단어가 금리입니다.

 

그래서 첫 포스팅은 금리, 돈의 흐름을 알아볼 것입니다. 경제 공부의 가장 기초적인 지식은 바로 금리의 변화에 따라 우리 시장에서의 변화를 공부해야 합니다.

 

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1. 금리란?

돈을 빌리거나 예금할 때 적용되는 이자율을 의미합니다.
일정 기간 동안 돈을 빌린 대가로 지급해야 하는 이자와 관련된 비율입니다.
 
대출 금리 : 은행이나 금융기관에서 돈을 빌릴 때 적용되는 금리이다. 대출금액에 대해 일정 비율의 이자가 붙게 됩니다.
 
예금 금리 : 은행에 돈을 예금했을 때, 그 예금에 대해 은행이 지급하는 이자율입니다.
 
금리는 경제적인 상황에 따라 변동할 수 있으며, 중앙은행이 금리를 조정하기도 합니다. 금리가 높을수록 대출은 더 비싸지고, 예금에 대한 이자는 더 많이 지급됩니다. 반대로 금리가 낮을수록 대출은 저렴하고, 예금 이자는 적게 지급됩니다.
 

• 금리는 경제 전반에 큰 영향을 미치기 때문에, 중앙은행은 금리를 이용해 물가 상승률, 고용률 등을 조절하려고 합니다.

 
 

2. 기준금리란?

중앙은행이 경제 전반의 금리를 조정하기 위해 설정하는 금리입니다.

각국의 중앙은행(한국은 한국은행)이 기준금리를 결정하며, 대출, 예금 등 금융거래에 영향을 미칩니다.
기준금리는 주로 통화정책의 일환으로 사용되고,
중앙은행은 기준금리를 통해 경제를 조절하려고 하는데, 기준금리를 올리거나 내리면 시중 금리가 영향을 받습니다.
 
경기 과열 시 : 중앙은행은 기준금리를 인상하여 대출을 어렵게 만들고, 과도한 소비나 투자를 억제하려고 합니다. 기준금리로 물가 상승을 제어하고 경제의 과열을 방지합니다.

• 경기침체 → 기준금리 인하 → 시중금리 하락 → 소비투자 증가 → 고용 생산증가 → 경기 회복

경기 침체 시 : 중앙은행은 기준금리를 인하하여 대출이 저렴하게 만들어지고, 소비와 투자가 증가하도록 유도합니다. 기준금리로 경기를 자극하고 경제 성장을 촉진합니다.

• 경기과열 → 기준금리 인상 → 시중금리 상승 → 소비투자 감소 → 고용 생산감소 → 경기 침체

 

• 기준금리는 경제 안정과 성장을 조절하는 중요한 도구로, 금리가 변동할 때마다 시장과 개인의 경제적 결정에 큰 영향을 미칩니다.

 
 
 

3. 금리가 경제에 미치는 영향

대출과 소비 : 금리가 낮으면 대출이 용이해지고, 사람들이 더 많이 소비하게 됩니다. 금리가 낮을 때 주택을 구입하거나 차를 구입하는 사람들이 많아지는데, 반대로 금리가 높으면 대출이 부담스러워져 소비가 줄어듭니다.
 
저축과 투자 : 금리가 높으면 예금을 통한 수익이 증가하고, 사람들은 예금을 선호하게 됩니다. 반면 금리가 낮으면 사람들은 더 높은 수익을 추구하기 위해 주식이나 다른 투자를 고려하게 됩니다.
 
 

4. 금리 변화가 실생활에 미치는 영향

 
주택담보대출(주담대) : 금리가 상승하면 주택담보대출 이자가 증가해서 주택 구매가 어려워집니다. 반대로 금리가 내려가면 대출 부담이 줄어들어 주택 구매가 용이해질 수 있습니다.
 
카드 대출과 대출 상환 : 금리가 오르면 카드 대출이나 기타 대출의 이자 부담이 커집니다.
 
소비자 물가 : 금리가 높으면 소비를 줄이려고 하다 보니, 수요가 줄어들고 물가가 안정될 수 있다. 반대로 금리가 낮으면 소비가 증가해 물가가 오를 수 있습니다.
 
 

5. 금리가 오를 때와 내릴 때 경제에 미치는 영향

금리가 오를 때 : 경제가 과열되고 있을 때 금리를 올려서 물가 상승을 억제하고 과도한 소비를 줄입니다. 그러다보면 대출이 어려워지고 기업이나 개인의 자금 조달이 힘들어질 수 있습니다.
 
금리가 내릴 때 : 경기가 침체되었을 때 금리를 내리면, 대출이 쉬워지고 소비가 촉진되어 경제 활동이 활발해집니다. 그러나 과도한 금리 인하가 장기적으로는 인플레이션을 일으킬 수 있다는 위험이 있습니다.
 
 
 

• 금리는 경제의 중요한 지표이며, 개인의 대출과 저축, 소비에 직접적인 영향을 미칩니다.
• 금리가 상승하거나 하락하는 이유와 그 영향을 이해하는 것은 경제를 이해하는 데 매우 중요한 부분입니다.
• 꼭 금리에 대해서는 지속적으로 관심을 가져야 합니다.